Ρύθμιση «δώρο» για τα δάνεια των δημοσίων υπαλλήλων

Επιμήκυνση διάρκειας και μείωση επιτοκίου αποφάσισε, μεταξύ άλλων, το ΚΥΣΟΙΠ.
Ευνοϊκότερες ρυθμίσεις για τα δάνεια συνολικού ύψους 3,5 δισ. ευρώ που έχουν χορηγηθεί σε 145.000 δημόσιους και δημοτικούς υπαλλήλους αποφάσισε η κυβέρνηση.

Το Κυβερνητικό Συμβούλιο Οικονομικής Πολιτικής, που συνεδρίασε σήμερα υπό τον Γιάννη Δραγασάκη, ενέκρινε την εισήγηση του αναπληρωτή υπουργού Οικονομικών, Γιώργου Χουλιαράκη, για σειρά πρωτοβουλιών του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων.

Στο πλαίσιο αυτό αποφασίστηκε να προωθηθεί προς τη Βουλή μια νέα πολιτική για τη ρύθμιση των στεγαστικών κι επισκευαστικών δανείων του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων που έχουν χορηγηθεί σε 145.000 δημόσιους και δημοτικούς υπαλλήλους, συνολικού ύψους 3,5 δισ. ευρώ. Η νέα στρατηγική του Ταμείου θα περιλαμβάνει ευνοϊκότερες ρυθμίσεις για τους δανειολήπτες που έχουν προβλήματα εξυπηρέτησης των δανείων τους, ενώ παράλληλα θα επιβραβεύει τους συνεπείς δανειολήπτες.

Βασικό κριτήριο για τις νέες ρυθμίσεις δανείων αποτελεί η εξασφάλιση βιώσιμης λύσης δηλαδή το διαθέσιμο, μετά την πληρωμή της δόσης, εισόδημα να είναι ικανό για τη διαβίωση του δανειολήπτη, λαμβανομένης υπόψη της οικογενειακής του κατάστασης. Για την επιλογή της κατάλληλης ρύθμισης θα ακολουθούνται κατά σειρά οι εξής λύσεις:

α) επιμήκυνση διάρκειας δανείου

β) μείωση επιτοκίου

γ) διαχωρισμός του δανείου ώστε να αποπληρώνεται με το μειωμένο επιτόκιο ένα μέρος του κεφαλαίου και το υπόλοιπο να παραμένει παγωμένο για διάστημα 10 ετών.

Για την αντιμετώπιση σοβαρών έκτακτων αναγκών θα προβλέπεται και η δυνατότητα μειωμένων καταβολών για χρονικό διάστημα έως και τρία έτη.

Με το νέο πλαίσιο ρύθμισης εκτιμάται ότι:

• Το 48% των δανειοληπτών θα τύχει μεσοσταθμικής μείωσης επιτοκίου κατά 2,25%, ενώ στο 30% αυτών θα ισχύσει και πάγωμα αποπληρωμής μέρους του κεφαλαίου.
• Στο υπόλοιπο 52% των δανειοληπτών και με την προϋπόθεση ότι είναι συνεπείς στις υποχρεώσεις τους, προβλέπεται επιστροφή τόκων τάξεως 1% ως επιβράβευση.

Πηγή: http://www.newsbeast.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Στο «σφυρί» τα πρώτα 10.000 ακίνητα

Εμπορικά ακίνητα, πολυτελή διαμερίσματα και εξοχικές κατοικίες θα βγάλουν πρώτα στο «σφυρί» οι τράπεζες.

Οι λίστες με περίπου 10.000 ακίνητα που ανήκουν σε «κακοπληρωτές» είναι έτοιμες και τα προγράμματα πλειστηριασμών έχουν πάρει ήδη την άγουσα προς τους ιδιοκτήτες-δανειολήπτες.

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό που υπάρχει μέχρι στιγμής, έως το τέλος του έτους θα εκποιηθούν περί τα 500 με 700 εμπορικά κυρίως ακίνητα, και στόχος είναι μέχρι το πρώτο τετράμηνο του 2017 να έχουν εκπλειστηριαστεί 5.000 ακίνητα.

Οι τραπεζίτες επιμένουν ότι δεν έχουν πρόθεση να εκποιήσουν ακίνητα πρώτης κατοικίας που ανήκουν σε δανειολήπτες συνεργάσιμους ή να «πετάξουν» οικογένειες με αποδεδειγμένα οικονομικά προβλήματα στο δρόμο. Ωστόσο στέλνουν σαφές μήνυμα προς όλους τους κατά σύστημα κακοπληρωτές ότι το «πάρτι τελείωσε».

Εξάλλου μνημονιακή συμφωνία δεν εξαιρεί ούτε την πρώτη κατοικία από τη διαδικασία του πλειστηριασμού.

Σημειώνεται ότι μέχρι το τέλος του 2016 προστατεύονται κατοικίες πρώτης κατοικίας αξίας μέχρι 140.000 ευρώ δανειοληπτών που έχουν προσφύγει στο νόμο Κατσέλη.

Επίσης δανειολήπτες με καθυστερούμενες οφειλές που δεν ανταποκρίθηκαν στο κάλεσμα των τραπεζών για ρύθμιση κινδυνεύουν να δουν το ακίνητό τους να βγαίνει στο «σφυρί».

Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι αναμένεται να δοθεί στη δημοσιότητα, σύμφωνα με το Έθνος, και ο επικαιροποιημένος Κώδικας Δεοντολογίας που θα προτείνει συγκεκριμένες λύσεις ανά κατηγορία δανειοληπτών.

Να σημειωθεί ότι από τη χαρτογράφηση των δανείων, «κόκκιων» και μη, τα στοιχεία δείχνουν ότι περίπου 15.000 είναι τα «κόκκινα» δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων, περί τις 70.000 τα «κόκκινα» μικρομεσαίων επιχειρήσεων και σχεδόν 400.000 τα «κόκκινα» στεγαστικά.

Σε αυτά θα πρέπει να προστεθούν πάνω από 1,9 εκατ. «κόκκινα» καταναλωτικά και κάρτες και 290.000 «κόκκινα» δάνεια ατομικών επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών.

Οι τραπεζίτες υπολογίζουν ότι περίπου 60.000-70.000 άτομα είναι στρατηγικά κακοπληρωτές εκ των οποίων το 50% είναι ιδιώτες και το υπόλοιπο 50% επιχειρηματίες.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Κουρεύτηκε το χρέος ξεναγού κατά 58%

Η 55χρονη συντηρεί τους υπερήλικες γονείς της.
Το Ειρηνοδικείο Νεάπολης Λασιθίου κούρεψε κατά 58% το χρέος μιας υπερχρεωμένης 55χρονης δανειολήπτριας από την Ελούντα.

Σύμφωνα με ανακοίνωση της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης το Ειρηνοδικείο δικαίωσε την ξεναγό, η οποία είναι άγαμη, χωρίς παιδιά, αλλά με υπερήλικες γονείς, που τους στηρίζει οικονομικά, σώζοντας τη μοναδική κατοικία της, αφού «κούρεψε» το χρέος της κατά 58%.

Πρόκειται για δανειολήπτρια με μόνιμη αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών της, καθώς τη βάραινε συνολικό χρέος 57.742 ευρώ σε τρεις τράπεζες και τον ΟΑΕΔ.

Το μηνιαίο εισόδημά της είναι 932,33 ευρώ από την εργασία της ως ξεναγός και το μοναδικό περιουσιακό στοιχείο της μία κατοικία, επιφάνειας 77,87 τμ.

Παρά τις ενστάσεις των πιστωτριών τραπεζών, το Ειρηνοδικείο Νεάπολης Λασιθίου αποφάσισε ότι δέχεται την αίτηση της αιτούσας, ρυθμίζει τα χρέη της δανειολήπτριας με καταβολές επί τετραετία, 24 μήνες, απευθείας στις μετέχουσες πιστώτριες, με καταβολή μηνιαίας δόσης 200 ευρώ κατά αντιστοιχία στην κάθε μία, εξαιρεί από την εκποίηση την κύρια κατοικία, χορηγεί «περίοδο χάριτος» τετραετία, επιβάλλει στη δανειολήπτρια, για τη διάσωση της κατοικίας της, την καταβολή μηνιαίας δόσης 113,65 ευρώ, για 120 ισόποσες μηνιαίες δόσεις μετά την πάροδο της τετραετίας και «κουρεύει» το χρέος της, συνολικά, κατά 58%.

Σύμφωνα με την Ένωση Καταναλωτών Κρήτης, επί της ουσίας, η δανειολήπτρια καλείται να καταβάλλει, την τετραετία, προς όλους τους πιστωτές της μόνο το ποσό των 9.600 ευρώ, ενώ για τη διάσωση της μοναδικής κατοικίας της καλείται να καταβάλλει το ποσό των 13.680 ευρώ, σε χρονικό διάστημα δέκα ετών.


Πηγή: http://www.newsbeast.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Μόλις το 15% - 20% των δανειοληπτών ρυθμίζει τις οφειλές του

Στο πλέον θερμό τους σημείο βρίσκονται οι σχέσεις τραπεζών και δανειοληπτών, με την αποστολή εντός των προσεχών ημερών της τρίτης και καθοριστικής επιστολής, μέσω της οποίας καλούνται να προσέλθουν στα τραπεζικά καταστήματα για να ρυθμίσουν την οφειλή τους.

Από την ανταπόκριση σε αυτή τη διαδικασία θα αξιολογηθούν οριστικά εκείνοι που είναι συνεργάσιμοι και εκείνοι που δεν είναι και από τους οποίους θα ξεκινήσουν οι διαδικασίες για τον πλειστηριασμό της ακίνητης περιουσίας, ακόμη και αν πρόκειται για πρώτη κατοικία.

Μέχρι στιγμής, το ποσοστό ανταπόκρισης στη δεύτερη επιστολή υπήρξε ανησυχητικά χαμηλό και δεν ξεπέρασε το 15% ή το 20%, ανάλογα με την τράπεζα, και εφόσον στο δείγμα συνυπολογιστούν και οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες εμφανίζονται πιο πρόθυμες να ρυθμίσουν.

Αντίθετα, το ποσοστό πέφτει κάτω από το 15% ή το 10% για δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, οι οποίοι εμφανίζονται απρόθυμοι να συνεργαστούν με την τράπεζα για την αναζήτηση μιας λύσης. Να σημειωθεί ότι μέχρι σήμερα έχουν σταλεί πάνω από 1 εκατομμύριο επιστολές.

Είναι χαρακτηριστικό ότι αρκετοί είναι αυτοί που αρνούνται να παραλάβουν τη συστημένη επιστολή που αποστέλλεται από την τράπεζα, ενώ ακόμη περισσότεροι είναι εκείνοι που έχουν αλλάξει διεύθυνση και δεν έχουν ενημερώσει την τράπεζα για τη νέα, με αποτέλεσμα η όλη προσπάθεια να είναι «στον αέρα».

Οι τράπεζες δεν κρύβουν την ανησυχία τους για την τύχη της διαδικασίας ενόψει και του καλοκαιριού, που ματαιώνει κάθε διάθεση ή πρωτοβουλία διευθέτησης. Μεγαλύτερη ακόμη ανησυχία προκαλεί η αντίδραση των νοικοκυριών μπροστά στις φορολογικές υποχρεώσεις που θα πρέπει να πληρωθούν τους επόμενους μήνες, όπως ο φόρος εισοδήματος και ο ΕΝΦΙΑ, καθώς πολλοί είναι εκείνοι που αναμένουν τα πρώτα εκκαθαριστικά προκειμένου να ιεραρχήσουν τις υποχρεώσεις τους.

Τραπεζικά στελέχη αποδίδουν την «απροθυμία» που εκδηλώνεται και στη σύγχυση που έχει δημιουργηθεί τους τελευταίους μήνες για το εύρος της προστασίας που έχουν οι δανειολήπτες, μετά και τις δηλώσεις αρμόδιων κυβερνητικών στελεχών περί προστασίας του 75% της πρώτης κατοικίας. Η προστασία, όπως εξηγούν στην Καθημερινή, ισχύει μόνο για εκείνους που έχουν προσφύγει στον νόμο Κατσέλη και σε καμιά περίπτωση για το σύνολο των δανειοληπτών, ακόμη και αν η αντικειμενική αξία της πρώτης τους κατοικία είναι μικρότερη των 140.000 ευρώ.

Oπως μάλιστα εξηγούν, ο νέος Κώδικας Δεοντολογίας που επεξεργάζεται η ΤτΕ δεν ακυρώνει σε τίποτα τη διαδικασία που έχει ακολουθηθεί μέχρι σήμερα, η οποία θα συνεχίσει από το σημείο που θα σταματήσει η ισχύς του υφισταμένου. Υπενθυμίζεται ότι ο Κώδικας που έχει δοθεί προς διαβούλευση στις τράπεζες κάνει σαφέστερο το πλαίσιο για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που εμπίπτουν στις διατάξεις του, ενώ εισάγει και ειδικό άρθρο για την επικοινωνία με τις ευάλωτες κοινωνικές ομάδες, για τις οποίες οι τράπεζες θα πρέπει να λάβουν ειδικά μέτρα.

Ο νέος Κώδικας υποχρεώνει επίσης τις τράπεζες να ενημερώνουν εγκαίρως και εγγράφως τον δανειολήπτη τόσο για την τυχόν μεταβίβασή της ή για την ανάθεση της διαχείρισης της απαίτησης όσο και για το περιεχόμενο και τους όρους ανάθεσης. Οι τράπεζες, πάντως, βρίσκονται ένα βήμα πριν από την έναρξη των πλειστηριασμών, οι οποίοι θα ξεκινήσουν για μεγάλα ακίνητα και με βάση κριτήρια όπως η περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη, προκρίνοντας εκείνους που έχει διαπιστωθεί ότι είναι στρατηγικοί κακοπληρωτές.

Το πρόβλημα, ωστόσο, δεν εξαντλείται σε αυτούς, καθώς το πρόβλημα της αθέτησης πληρωμών, όπως επιβεβαιώνουν τα στοιχεία για τη χαμηλή ανταπόκριση των δανειοληπτών, δείχνει ότι έχει γενικευθεί. Είναι χαρακτηριστικό ότι, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, τα συνολικά πιστωτικά ανοίγματα, δηλαδή τα δάνεια που εμφανίζουν μεγάλες πιθανότητες να καταστούν μη εξυπηρετούμενα, ανήλθαν στο τέλος Μαρτίου του 2016 στο 45,2% από 44,2% τον Δεκέμβριο του 2015 και 39,9% τον Δεκέμβριο του 2014. Οι καθυστερήσεις φτάνουν το 54,7% στα καταναλωτικά δάνεια, στο 41% στα στεγαστικά και στο 43,8% στα επιχειρηματικά.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Σε τιμές - σοκ πωλούνται πολυτελή ακίνητα σε πλειστηριασμούς

Εκπληκτικά ακίνητα, πανάκριβα σε άλλες εποχές, βγαίνουν στο σφυρί από την εφορία και τις τράπεζες για χρέη των ιδιοκτητών τους. Οι πλειστηριασμοί για τους οφειλέτες του Δημοσίου ξεκίνησαν με βάση την εμπορική αξία, που σε πολλές περιοχές είναι πολύ χαμηλότερη από την αντικειμενική, σύμφωνα με ρεπορτάζ της εφημερίδας «Ημερησία».

Όπως αναφέρει το ρεπορτάζ, διαμερίσματα, βίλες, μεζονέτες, οικόπεδα, αγροτεμάχια, καταστήματα, αποθήκες που κατασχέθηκαν λόγω χρεών ή άλλων προβλημάτων εκπλειστηριάζονται στη μισή τιμή ή και χαμηλότερα και πολλοί μπορούν να είναι οι τυχεροί που θα «χτυπήσουν» και θα αποκτήσουν το ακίνητο που θέλουν.

Ωστόσο, οι ειδικοί της αγοράς επισημαίνουν τα πολλά προβλήματα και τα «μυστικά» που κρύβουν οι πλειστηριασμοί, καθώς δεν είναι λίγες οι καταγγελίες στο παρελθόν για «στημένες» διαδικασίες και για κύκλωμα που λυμαίνεται τον χώρο και αγοράζει σε εικονικές τιμές ακίνητα που βγαίνουν προς πώληση. Πάντως, δεν είναι λίγοι και αυτοί που αγόρασαν ένα ακίνητο σε τιμή ευκαιρίας.

Στην ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Δημοσίων Εσόδων (www.publicrevenue.gr) έχουν αναρτηθεί 29 αναγγελίες πλειστηριασμών ακινήτων, μικρών και μεγάλων διαμερισμάτων ακόμα κι αγροτεμαχίων που θα γίνουν μέχρι τις 20 Ιουλίου για χρέη προς το Δημόσιο.
Οι πλειστηριασμοί ακινήτων που ανήκουν σε οφειλέτες του Δημοσίου έχουν ξεκινήσει και μάλιστα με το νέο καθεστώς, δηλαδή θα υπολογίζεται η εμπορική αξία των ακινήτων.

Ορισμένα χαρακτηριστικά παραδείγματα ακινήτων που βγαίνουν προς πώληση από την Εθνική είναι:

• Κατοικία - μεζονέτα 222,95 τ.μ. στη Νέα Πεντέλη με ελάχιστη τιμή προσφοράς... 300 χιλ. ευρώ
• Μονοκατοικία στον Διόνυσο εμβαδού 120 τ.μ., κύριος χώρος με δύο ορόφους και σοφίτα σε οικόπεδο 410 τ.μ. πωλείται κατ’ ελάχιστο 566 χιλ. ευρώ.
• Αυτοτελής ανεξάρτητη κατοικία στο Χαλάνδρι άνω των 160 τ.μ. προσφέρεται με ελάχιστη τιμή 185 χιλ. ευρώ.

Στη λίστα των ακινήτων που πρόκειται να βγουν στο «σφυρί» στις 29 Ιουνίου για οφειλές στην εφορία περιλαμβάνονται:

• Ένα διαμέρισμα στο Γουδή 60,4 τετραγωνικών μέτρων με τιμή πρώτης προσφοράς τα 13.480 ευρώ
• Ένα κατάστημα στο Γουδή 84,86 τ.μ. (με αποθήκη 95 τ.μ.) με τιμή πρώτης προσφοράς τα 308.000 ευρώ
• Μία οικοδομή σε οικόπεδο 204,5 τ.μ. στη Λ. Βουλιαγμένης με τιμή πρώτης προσφοράς τα 1,6 εκατ. ευρώ
• Ένα διαμέρισμα στη Πεύκη 116,20 τετραγωνικών μέτρων με τιμή πρώτης προσφοράς τα 168.000 ευρώ
• Ένα διαμέρισμα 100,56 τ.μ στο Περιστέρι με τιμή πρώτης προσφοράς 120.000 ευρώ
• Ένα γραφείο 95,41 τ.μ. στην οδό Κωνσταντινουπόλεως στην Αθήνα με τιμή πρώτης προσφοράς 96.800 ευρώ
• Ένα αγροτεμάχιο 1.680 τ.μ. με κατοικία 60 τ.μ. στη Χαλκιδική με τιμή πρώτης προσφοράς 104.000 ευρώ
• Ένα διαμέρισμα 81 τ.μ. στο Μοσχάτο με τιμή πρώτης προσφοράς 160.000 ευρώ
• Ένα διαμέρισμα 122,16 τ.μ. στα Τρίκαλα με τιμή πρώτης προσφοράς 128.000 ευρώ
• Μια μεζονέτα στο Περιστέρι με τιμή πρώτης προσφοράς 160.000 ευρώ.

Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Οικονομικός Εισαγγελέας: Έλεγχος στα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια άνω των 30 εκατ. ευρώ

Τα στοιχεία των επιχειρήσεων με «κόκκινα δάνεια», ύψους άνω των 30 εκατομμυρίων ευρώ , από το 2009 έως σήμερα, ζητά με επιστολή-παραγγελία του από όλες τις τράπεζες, ο επίκουρος οικονομικός εισαγγελέας Γιάννης Δραγάτσης.

Με την εντολή του προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ο κ. Δραγάτσης ζητά τους φακέλους των μη εξυπηρετούμενων μεγάλων δανειοδοτήσεων, προκειμένου στο πλαίσιο ποινικής έρευνας που διενεργεί, να εξετάσει αν τα ποσά που πιστώθηκαν σε επιχειρήσεις δαπανήθηκαν για τους λόγους που εγκρίθηκαν από τις τράπεζες ως δάνεια, ή αν τα χρήματα διατέθηκαν για άλλους σκοπούς.
Σκοπός του κ. Δραγάτση είναι να εντοπίσει ποια από τα ερευνώμενα χρηματικά ποσά των δανειοδοτήσεων διοχετεύθηκαν στο εξωτερικό, σε προσωπικούς ή άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς.

Τα στοιχεία που φέρεται να διαθέτει ο εισαγγελικός λειτουργός, αναφέρει δημοσίευμα του Αθηναϊκού Πρακτορείου, φαίνεται να δείχνουν αρκετές περιπτώσεις επιχειρηματιών, που εντός της χώρας εμφανίζονται ότι δεν μπορούν να αποπληρώσουν τις επιχειρηματικές δανειακές τους υποχρεώσεις, ενώ στο εξωτερικό είναι μεγαλοκαταθέτες.

Με την εντολή του στις τράπεζες, ο εισαγγελέας θέλει να έχει πλήρη και σαφή εικόνα τέτοιου είδους δανειοδοτήσεων, ώστε μέσω δεδομένων που έχει ήδη στο γραφείο του, όπως τα ηλεκτρονικά αρχεία με όλα τα εμβάσματα και τις λίστες των καταθετών του εξωτερικού, να εντοπίσει περιπτώσεις διάπραξης του αδικήματος της υπεξαίρεσης εκ μέρους των επιχειρηματιών, αλλά και περιπτώσεις ποινικών ευθυνών σε βάρος στελεχών τραπεζών.

Ο εισαγγελέας ζητά από τις τράπεζες να του παρέχουν τα στοιχεία που ζητά εντός 5 ημερών και αναφέρει στην επιστολή του: «Καλείστε να επισυνάψετε σε ηλεκτρονική και έντυπη μορφή αρχείο των δανειοληπτών σας φυσικών ή νομικών προσώπων που έχουν ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις από το 2009 έως και σήμερα και με ελάχιστο ποσό 30 εκατ. ευρώ. Στο αρχείο να αναγράφονται όλα τα ποσά που έχουν καταβληθεί από τους οφειλέτες, καθώς και τους νόμιμους εκπροσώπους, αν πρόκειται για εταιρίες κατά την περίοδο των πληρωμών, αλλά και την τρέχουσα περίοδο».

Η εισαγγελική έρευνα είχε αφορμή μηνυτήρια αναφορά που είχε καταθέσει στην Εισαγγελία του Αρείου Πάγου, ο τότε βουλευτής και νυν υπουργός Παν. Κουρουμπλής.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Τουλάχιστον τρεις εναλλακτικές ρυθμίσεις για τα «κόκκινα» δάνεια

Ο νέος Κώδικας θα τεθεί σε εφαρμογή μέσα στο καλοκαίρι και σύμφωνα με καλά πληροφορημένες πηγές το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης έχει ζητήσει από την ΤτΕ να περιλαμβάνονται σε αυτόν συγκεκριμένοι τύποι ρυθμίσεων - εργαλείων, που θα καλύπτουν όλους τους δανειολήπτες, ώστε οι αναδιαρθρώσεις «κόκκινων» δανείων, είτε πρόκειται για επιχειρήσεις είτε για νοικοκυριά, να είναι βιώσιμες.

Πιο συγκεκριμένα, στόχος είναι να υπάρχει στον Κώδικα αναλυτική απαρίθμηση των ενδεικτικών τρόπων ρύθμισης ανά κατηγορία δανείου και να λαμβάνεται παράλληλα υπόψη η ικανότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη, αφού προσμετρηθούν οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης, το διαθέσιμο εισόδημα, η περιουσιακή κατάσταση κ.λπ. Σύμφωνα με την εισήγηση του οικονομικού επιτελείου προς την ΤτΕ θα πρέπει ανά κατηγορία δανειολήπτη να υπάρχουν τουλάχιστον 3 εναλλακτικά εργαλεία ρύθμισης των δανειακών του υποχρεώσεων.

Παράλληλα θα πρέπει μέχρι το τέλος του χρόνου, σύμφωνα με το Έθνος, να ολοκληρωθούν συγκεκριμένες ενέργειες σε ό,τι αφορά τους χειρισμούς για την αναδιάρθρωση των καθυστερούμενων οφειλών και τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, αλλά και τις αλλαγές στις διοικήσεις των τραπεζών.

Ρύθμιση

Ειδικότερα η ΤτΕ σε συνεργασία με τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) θα επεκτείνει άμεσα το κανονιστικό πλαίσιο παρακολούθησης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Non Performing Exposures).

Έτσι μέχρι το τέλος Ιουνίου θα πρέπει να υπάρξει νομοθετική ρύθμιση βάσει της οποίας «αποφάσεις που ελήφθησαν στο πλαίσιο αναδιαρθρώσεων από στελέχη των τραπεζών ή κρατικούς λειτουργούς, με καλή πίστη, προς το συμφέρον του πιστωτή και σε συμμόρφωση με τις διαδικασίες που εφαρμόζονται και αντικειμενικά κριτήρια, θεωρούνται νόμιμες όσον αφορά την αστική και ποινική ευθύνη, σύμφωνα με τις γενικές αρχές και τις ασφαλιστικές δικλίδες του υφιστάμενου νομοθετικού πλαισίου». Με τη ρύθμιση αυτή θα «καλύπτονται» στελέχη τραπεζών, ταμείων και εφοριών που προωθούν ενέργειες αναδιάρθρωσης χρέους.

Επίσης μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου θα πρέπει να έχουν συμφωνηθεί συγκεκριμένοι στόχοι μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs), όπως και οι βασικοί δείκτες επίδοσης (Key Performance Indicators, KPIs), που θα πιστοποιούν κατά πόσον η κάθε τράπεζα «έπιασε» τον στόχο μείωσης. Ενώ οι τράπεζες θα υποβάλουν τριμηνιαίες εκθέσεις στην ΤτE σε σχέση με τους βασικούς δείκτες επιδόσεων (KPIs).

Μέχρι τον Σεπτέμβριο οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να έχουν ολοκληρώσει τις αλλαγές των μελών στα ΔΣ, σύμφωνα με τα αποτελέσματα της αξιολόγησης που ολοκληρώνει εντός των ημερών το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας και να προσαρμόσουν ανάλογα τις δομές εταιρικής διακυβέρνησής τους. Υπεύθυνη να αξιολογήσει την προσαρμογή των τραπεζών είναι η ΤτΕ.

Να σημειωθεί ότι η Spencer Stuart, που ανέλαβε για λογαριασμό του ΤΧΣ να «τρέξει» την αξιολόγηση των τραπεζικών διοικήσεων, αναμένεται να παραδώσει την έκθεσή της μέχρι το τέλος του μήνα, καθώς έχει ήδη ολοκληρωθεί η διαδικασία προσωπικών συνεντεύξεων για τα μέλη των ΔΣ και προχωρά η αξιολόγησή τους.

Επίσης τους επόμενους μήνες θα πρέπει να ολοκληρωθούν οι αλλαγές στο πτωχευτικό δίκαιο και να συσταθεί ειδικός τύπος δικαστηρίων (σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη και Πειραιά) αποκλειστικά για υποθέσεις αφερεγγυότητας.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Προεδρικό Διάταγμα: Πλειστηριασμοί ακινήτων στην εμπορική αξία τους

Οι πλειστηριασμοί ακινήτων στην εμπορική τους αξία είναι πια γεγονός, καθώς με καθυστέρηση μερικών μηνών, εκδόθηκε το Προεδρικό Διάταγμα που ρυθμίζει τον τρόπο προσδιορισμού της εμπορικής αξίας ακινήτου, που κατάσχεται.

Το ΠΔ επιτρέπει στις τράπεζες και τους λοιπούς πιστωτές να προχωρούν από την 1η Ιουνίου σε πλειστηριασμούς ακινήτων λαμβάνοντας υπόψιν την εμπορική αξία τους, όπως προσδιορίζεται από τον δικαστικό επιμελητή, ο οποίος υποχρεούται να προσλάβει για το παραπάνω έργο πιστοποιημένο εκτιμητή (φυσικό ή νομικό πρόσωπο), ορίζοντας προθεσμία για τη σύνταξη και παράδοση της σχετικής εκτίμησης.

Η εκτίμηση της αξίας θα πρέπει να διενεργείται σύμφωνα με τα ευρωπαϊκά ή διεθνή αναγνωρισμένα εκτιμητικά πρότυπα, ενώ θα πρέπει να τηρείται πιστά και ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος για συνεργάσιμους ή μη δανειολήπτες.

Η αμοιβή για την διενέργεια της εκτίμησης καθορίζεται εκ των προτέρων ελεύθερα μετά από έγγραφη συμφωνία για την ανάθεση του έργου. Υπόχρεος για την καταβολή της αμοιβής είναι ο επισπεύδων την αναγκαστική εκτέλεση. Το ποσό αυτό βαρύνει, τελικώς, εκείνον κατά του οποίου στρέφεται η εκτέλεση.

Οι εκτιμητές θα πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι στο Μητρώο Πιστοποιημένων Εκτιμητών που τηρείται στη Διεύθυνση Οικονομικού Συντονισμού και Μακροοικονομικών Προβλέψεων της Γενικής Διεύθυνσης Οικονομικής Πολιτικής του Υπουργείου Οικονομικών.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Οι αλλαγές της τελευταίας στιγμής για τα κόκκινα δάνεια

Τι προβλέπει η τροπολογία για να κλείσει το τελευταίο ανοιχτό θέμα της αξιολόγησης.
Στην πλήρη απελευθέρωση ως προς την πώλησή τους σε funds προχώρησε η κυβέρνηση για τα δάνεια που φέρουν την εγγύηση του Δημοσίου.

Με τροπολογία που κατατέθηκε χθες το μεσημέρι στη Βουλή, τα δάνεια αυτά, για τα οποία στον τελευταίο νόμο (4389/2016) προβλεπόταν η επ’ αόριστον εξαίρεση από τις διαδικασίες πώλησης, παύουν να τελούν υπό καθεστώς προστασίας και θα πωλούνται ή θα μεταβιβάζονται χωρίς κανέναν περιορισμό.

Χωρίς προστασία βρίσκονται πλέον και τα δάνεια που έχουν χορηγηθεί σε χαρακτηριζόμενες ευάλωτες ομάδες (σεισμόπληκτους, πυρόπληκτους και θύματα λοιπών φυσικών καταστροφών).

Με την ίδια τροπολογία αλλάζει η θέση όσων τελούν υπό καθεστώς προστασίας έως τις 31/12/2017 και συγκεκριμένα οι δανειολήπτες των οποίων τα δάνεια έχουν υποθήκη ή προσημείωση την πρώτη κατοικία, αντικειμενικής αξίας έως 140.000 ευρώ. Παρά το γεγονός ότι δεν αλλάζει το χρονικό όριο της προστασίας για την πώληση ή τη μεταβίβασή τους, με τη χθεσινή τροπολογία αίρεται η πρόνοια του νόμου 4389/2016, βάσει της οποίας για τα δάνεια αυτά δεν επιτρεπόταν η αλλαγή διαχειριστή. Πλέον, τα δάνεια αυτά θα μπορούν να ανατίθεται προς διευθέτηση και είσπραξη σε εταιρείες διαχείρισης, ωστόσο η κυριότητά τους θα παραμένει στην τράπεζα που τα χορήγησε.

Σύμφωνα με τα όσα δήλωσε χθες στη Βουλή ο υπουργός Οικονομικών Ευκλείδης Τσακαλώτος, αν καταπέσουν δάνεια με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου και πρέπει να πληρωθούν από το κράτος, δεν θα προσμετρώνται στο έλλειμμα, οπότε δεν θα χρειαστεί να ενεργοποιηθεί ο «κόφτης» δαπανών.

-------------

Σε distress funds και τα στεγαστικά με ενέχυρο την α' κατοικία ανεξαρτήτως αξίας

Συνδιαχειριστές στα δάνεια πρώτης κατοικίας των νοικοκυριών αλλά και της περιουσίας του Δημοσίου σε κρατικές εταιρίες και δημόσιους οργανισμούς γίνονται πλέον τα distress funds.

Η κυβέρνηση υποχρεώθηκε να αποχρωματίσει ακόμη περισσότερο τις «κόκκινες γραμμές» της για τα δάνεια και με νεότερη τροπολογία που ψηφίστηκε χθες στη Βουλή επέτρεψε πλέον στις εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων να αναλαμβάνουν τη διαχείριση των στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας μέχρι 140.000 ευρώ που είχαν εξαιρεθεί, ενώ απελευθέρωσε πλήρως και χωρίς εξαιρέσεις τη δυνατότητα πώλησης σε funds όλων των δανείων που έχει εγγυηθεί το Δημόσιο σε επιχειρήσεις και φυσικά πρόσωπα.

Στην πράξη το μόνο προστατευτικό μέτρο που παραμένει πλέον σε ισχύ ως προς τη δραστηριότητα των distress funds είναι η προσωρινή απαγόρευση της πώλησης όσων δανείων έχουν ενέχυρο ή προσημείωση πρώτης κατοικίας με αντικειμενική αξία έως 140.000 ευρώ.

Ωστόσο και αυτό το «δίχτυ» θα αφαιρεθεί στις 31/12/2017 όταν, σύμφωνα με τον νόμο, θα επέλθει πλήρης απελευθέρωση της αγοράς δανείων.

Μέχρι τότε οι τράπεζες δεν μπορούν να μεταβιβάζουν σε τρίτους, αλλά θα μπορούν να αναθέτουν τη διαχείριση (είσπραξη, διακανονισμός κ.λπ.) στις αδειοδοτημένες εταιρίες διαχείρισης που έχουν ήδη αρχίσει να δημιουργούνται στην αγορά.

Με τα νομοθετήματα των τελευταίων μηνών είχε ήδη επιτραπεί η πώληση και η ανάθεση διαχείρισης στις νέου τύπου εταιρίες διαχείρισης και μεταβίβασης όλων των στεγαστικών δανείων άνω των 140.000 ευρώ, όλων των επιχειρηματικών, καθώς και των καταναλωτικών δανείων.

Χθες υπό την ισχυρή πολιορκία των δανειστών, σύμφωνα με την Εφημερίδα των Συντακτών, έπεσε και το τείχος της εξαίρεσης που ίσχυε για τα εγγυημένα δάνεια του ελληνικού Δημοσίου.

Σύμφωνα με τη σχετική τροπολογία, όλα τα δάνεια που έχουν παρασχεθεί ή θα παρασχεθούν στο μέλλον θα μπορούν να μεταβιβάζονται ή να πωλούνται από τις τράπεζες, καθώς καταργείται η διάταξη που προβλέπει την εξαίρεση των πάσης φύσεως δανείων με την εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου από τις διατάξεις για την ανάθεση της διαχείρισης και την πώληση και μεταβίβαση.

Πρόκειται για εγγυημένα δάνεια συνολικού ανεξόφλητου υπολοίπου 13,7 δισ. ευρώ, τα οποία έχουν δοθεί σε κρατικές επιχειρήσεις, δημόσιους οργανισμούς, καθώς και σε ιδιωτικές εταιρίες ή φυσικά πρόσωπα που είχαν υποστεί ζημιές από τις φυσικές καταστροφές.

Παρά το γεγονός πάντως πως στην τροπολογία δεν προβλέπεται καμία εξαίρεση, ο υπουργός Οικονομικών προανήγγειλε χθες στη Βουλή ότι θα υπάρξει ειδική πρόβλεψη για ευπαθείς ομάδες που έχουν δάνεια με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου, ενώ είπε ότι στο επικαιροποιημένο μνημόνιο θα υπάρχει συμφωνία με τους δανειστές ώστε ο «δημοσιονομικός κόφτης» να μην ενεργοποιείται από την επίπτωση που θα έχουν στον προϋπολογισμό τυχόν καταπτώσεις αυτών των εγγυήσεων.


Πηγή: http://www.newsbeast.gr και http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Βγάζουν στο «σφυρί» 60.000 ακίνητα, πώς μπορείτε να γλιτώσετε το σπίτι σας - Τι γίνεται με τα «κόκκινα δάνεια»

Αίρεται από μεθαύριο και το τελευταίο τυπικό νομικό εμπόδιο για την έναρξη των πλειστηριασμών ακινήτων.

Στις λίστες αναμονής πλειστηριασμών βρίσκονται ήδη 60.000 'Ελληνες οι οποίοι από μεθαύριο θα ζουν με τον εφιάλτη του πλειστηριασμού και με τον κίνδυνο να βρεθούν στο... δρόμο.

Εκτίμηση της αξίας

Βράδυ Παρασκευής η κυβέρνηση δημοσίευσε στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως το Προεδρικό Διάταγμα με το οποίο από 1η Ιουνίου θα ξεκινήσουν τη διαδικασία προσδιορισμού της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Πιο συγκεκριμένα το υπ' αριθμόν 59/2016 Προεδρικό Διάταγμα ορίζει τον τρόπο προσδιορισμού της εμπορικής αξίας του ακινήτου που κατάσχεται σύμφωνα με τον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας και παράλληλα καθορίζει το αρμόδιο όργανο προσδιορισμού της αξίας.

Αρμόδιος για τον προσδιορισμό της εμπορικής αξίας του ακινήτου που κατάσχεται είναι ο δικαστικός επιμελητής ο οποίος για το σκοπό, υποχρεούται να προσλάβει κατά την κρίση του πιστοποιημένο εκτιμητή φυσικό ή νομικό πρόσωπο.

Όσο και αν ακούγεται εξωπραγματικό το κόστος αμοιβής του εκτιμητή βαραίνει τον οφειλέτη!

Ήδη με στοιχεία που δημοσιοποίησε ο πρόεδρος του Συμβολαιογραφικού Συλλόγου υπάρχουν σε ετοιμότητα προς εκτέλεση 60.000 διαταγές πληρωμής! Σε 48 ώρες αυτοί οι άνθρωποι που ήδη ανεβαίνουν το δικό τους Γολγοθά θα απέχουν ένα βήμα από την κορύφωση του δράματος.

Εξακολουθούν όμως να υπάρχουν, σύμφωνα με τον Ελεύθερο Τύπο, τρόπου αναζήτησης προστασίας από τη διαδικασία πλειστηριασμού οι οποίοι όμως δεν αφορούν ολόκληρη την ακίνητη και κινητή περιουσία.

Τα κριτήρια ένταξης στο νέο νομοθετικό πλαίσιο που έχει τεθεί σε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2016 οριοθετούνται στα ακόλουθα:

- Ακαθάριστο εισόδημα έως 13.906 ευρώ για άγαμους που αυξάνεται έως 35.086 ευρώ για τετραμελείς οικογένεις.

- Αντικειμενική αξία ακινήτου έως 180.000 ευρώ για άγαμους που αυξάνεται έως 260.000 ευρώ για τετραμελείς οικογένειες και εξασφάλιση από την τράπεζα αποδεικτικού εγγράφου ως προς την ιδιότητα του συνεργάσιμου δανειολήπτη.

Τα παραπάνω κριτήρια πρέπει να συντρέχουν συσσωρευτικά.

Αν ο δανειολήπτης - φυσικό πρόσωπο που δεν πληρεί τις προϋποθέσεις ένταξης στον υφιστάμενο νόμο Κατσέλη, θα πρέπει να απευθυνθεί στην τράπεζα, προκειμένου να ρυθμίσει τις δανειακές του υποχρεώσεις επικαλούμενος τον Κώδικα Δεοντολογίας όπου προβλέπονται 22 περιπτώσεις ρυθμίσεων, οι βραχυπρόθεσμες, οι μακροπρόθεσμες και οι οριστικές προσκομίζοντας τα έγγραφα που σχετίζονται με τα περιουσιακά και εισοδηματικά στοιχεία.

Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης λάβει επιστολή από την τράπεζα πρέπει οπωσδήποτε εντός 15 εργάσιμων ημερών να συμπληρώσει το τυποποιημένο έντυπο και να το προσκομίσει μαζί με τα σχετικά φορολογικά και οικονομικά του έγγραφα στην τράπεζα.

Η τράπεζα προκειμένου να υπολογίσει τη μηνιαία δόση για τη νέα ρύθμιση που βρίσκεται σε καθυστέρηση θα πρέπει να λάβει υπόψη τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης οι οποίες οριοθετούνται για έναν ενήλικα στο πόσό των 537 ευρώ, για δύο ενήλικες στο ποσό των 906 ευρώ, για δύο ενήλικες με ένα τέκνο στο ποσό των 1.126 ευρώ και για δύο ενήλικες με δύο τέκνα στο ποσό των 1.347 ευρώ.

Αν δεν υπάρχει κοινή συμφωνία ο δανειολήπτης έχει ακόμη ένα μικρό περιθώριο ελιγμού και μπορεί να απευθυνθεί στον Συνήγορο του Καταναλωτή προκειμένου να βρεθεί εξωδικαστική λύση.

--------------

Στο "σφυρί" 7.500 ακίνητα στην Πάτρα

Το τελευταίο εμπόδιο για την έναρξη των πλειστηριασμών ανατράπηκε μέσω προεδρικού διατάγματος, με αποτέλεσμα περισσότερα από 7.500 ακίνητα στην Πάτρα και την υπόλοιπη Αχαΐα να μπαίνουν στο στόχαστρο των δικαστικών επιμελητών.

Από την ερχόμενη Τετάρτη δικαστικοί επιμελητές μπορούν να ξεκινήσουν τη διαδικασία προσδιορισμού της εμπορικής αξίας των ακινήτων με «κόκκινα δάνεια» -κάτι που αφορά άμεσα και τους δανειολήπτες της περιοχής με μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Να σημειωθεί πως η εκτίμηση θα γίνεται με επιβάρυνση των δανειοληπτών, ενώ την ίδια ώρα με έγγραφό της η ένωση ελληνικών τραπεζών ζητάει την αύξηση του αριθμού των ηλεκτρονικών κατασχετηρίων σε λογαριασμούς κατά 50% γεγονός που σημαίνει πως στο επόμενο διάστημα ο αριθμός των υπό πλειστηριασμό ακινήτων στην Πάτρα ενδέχεται και να διπλασιαστεί.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr και http://www.enikos.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Κατάσχεση και φυλάκιση για τα θαλασσοδάνεια - Ποιους αφορά

Νέο «χτύπημα» με πολλούς αποδέκτες είναι στα σκαριά από την οικονομική Εισαγγελία, αυτή τη φορά με στόχο την ανακάλυψη των εταιρειών ή των φυσικών προσώπων που πήραν δάνεια (για λογαριασμό εταιρειών) αλλά δεν τα αποπλήρωσαν, όχι γιατί δεν τα κατάφεραν, αλλά γιατί προτίμησαν να τα φυγαδεύσουν σε άλλες… πολιτείες.

Ο λόγος για τα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία ελήφθησαν, αλλά στη συνέχεια «κοκκίνισαν», ενώ μέρος τους βρίσκεται ήδη σε τράπεζες του εξωτερικού.

Σύμφωνα με πληροφορίες της εφημερίδας «Έθνος», ο επίκουρος οικονομικός εισαγγελέας Γιάννης Δραγάτση, έχει στα χέρια του κατάλογο από τις τράπεζες με τις εταιρείες ή τα φυσικά πρόσωπα που πήραν τα μεγαλύτερα «κόκκινα» δάνεια. Έχει όμως στα χέρια του, εξίσου σημαντικά όπλα. Την πρόσφατη μελέτη της McKinsey για τα μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια, τα CD των εμβασμάτων του εξωτερικού και όλες τις περιβόητες λίστες (Λαγκάρντ, Μπόργιανς, Λουξεμβούργου, ακινήτων Λονδίνου και ομολόγων), με τα πρόσωπα που έχουν στείλει εμβάσματα ή έχουν ακίνητα στο εξωτερικό.

Ο κορμός των στοιχείων είναι έτοιμος και η έρευνα έχει τώρα ένα στόχο: Να διαπιστώσει αν υπήρξε υπεξαίρεση των δανείων αλλά και ευθύνες των στελεχών των τραπεζών, οι οποίες πολλές φορές αναχρηματοδοτούσαν τα δάνεια χωρίς έλεγχο.

Σε περίπτωση που αποδειχθεί ότι οι επιχειρηματίες με «κόκκινα» δάνεια έχουν μεταφέρει κεφάλαια στο εξωτερικό, τότε θα καλούνται να τα επιστρέψουν, διαφορετικά θα αντιμετωπίζουν βαριές ποινές φυλάκισης.

Η αναφορά Κουρουμπλή

Η δικαστική διερεύνηση της υπόθεσης των ανείσπρακτων «κόκκινων» επιχειρηματικών δανείων ξεκίνησε με αφορμή, αναφορά του υπουργού Εσωτερικών και Διοικητικής Ανασυγκρότησης Παναγιώτη Κουρουμπλή, πριν από ενάμιση χρόνο, με επίσκεψή του στην Εισαγγελία του Αρείου Πάγου.

Ειδικότερα, ο κ. Κουρουμπλής, ζητούσε τη διενέργεια όλων των νόμιμων ενεργειών εκ μέρους της Εισαγγελίας του Αρείου Πάγου, προκειμένου να προστατευθεί το Ελληνικό Δημόσιο και να καταλογιστούν ευθύνες σε όσους αποδειχθεί ότι με τις πράξεις τους ζημίωσαν τις δανείστριες τράπεζες και κατ’ επέκταση τους μετόχους τους και το Ελληνικό Δημόσιο.

Αναλυτικότερα, ο Π. Κουρουμπλής ζητούσε να ερευνηθεί:

● Ποια είναι και ποιου ύψους (κατά περίπτωση) τα ανείσπρακτα δάνεια που χορήγησαν οι συστημικές τράπεζες την τελευταία 15ετία, λαμβανομένων υπόψη των συγχωνεύσεων – εξαγορών που μεσολάβησαν.

● Ποια ήταν κατά περίπτωση η οικονομική κατάσταση των δανειζομένων εταιρειών και φυσικών προσώπων και αν η κατά Τράπεζα Διεύθυνση Μεγάλων Επιχειρήσεων ή Επιτροπή Χορηγήσεων ενέκρινε τη δανειοδότησή τους με βάση συγκεκριμένα τραπεζικά κριτήρια και μοντέλα αξιολόγησης πιστοδότησης, σε συνάρτηση με προσκομισθέν βιώσιμο σχέδιο επιχειρηματικής δράσης.

● Με ποια διαδικασία οι δανείστριες τράπεζες παρακολουθούσαν τις εκταμιεύσεις και τη διάθεση των δανειακών κεφαλαίων και πιστοποίησαν την υλοποίηση του έργου για το οποίο χορηγήθηκαν τα ανείσπρακτα δάνεια.

Τα συμπεράσματα

Η πρόσφατη μελέτη της McKinsey ζητήθηκε προ ημερών από το ΤΧΣ, με στόχο την χρησιμοποίησή της στην εν λόγω εισαγγελική έρευνα. Η έρευνά της περιέχει αναλύσεις των χαρτοφυλακίων μεγάλων επιχειρηματικών δανείων των τραπεζών και καταλήγει σε συγκεκριμένα συμπεράσματα για το πώς πρέπει να αντιμετωπιστούν στρατηγικοί κλάδοι της ελληνικής οικονομίας.

Ένα από αυτά, περιλαμβάνει την πρόβλεψη και δημιουργία ενός συντονιστικού μηχανισμού μεταξύ των τραπεζών για τη ρύθμιση των οφειλών των επιχειρήσεων που κρίνονται βιώσιμες, σε συνδυασμό με όποιες εκκρεμότητες υπάρχουν προς τις εφορίες και τα ασφαλιστικά ταμεία.

Για να λειτουργήσει, ωστόσο, ο συγκεκριμένος μηχανισμός, θα πρέπει να τροποποιηθεί ο νόμος Δένδια, που περιορίζει τη δυνατότητα αυτή μόνο για επιχειρήσεις με τζίρο έως 2,5 εκατ. ευρώ. Για να προχωρήσει στην πράξη η μελέτη, θα πρέπει να αρθούν τα όποια διοικητικά και νομικά εμπόδια και βεβαίως να έχει αποφασιστεί «τι πουλιέται και τι όχι» από τα «κόκκινα» δάνεια.

Στο τραπέζι της συζήτησης είχε μπει όμως και ο νόμος Κατσέλη (σ.σ. ο οποίος «σκλήρυνε» με τις τελευταίες αλλαγές ώστε να μη αποτελεί εύκολο καταφύγιο για οφειλέτες που, ενώ έχουν την οικονομική δυνατότητα, τον χρησιμοποιούν, εμποδίζοντας έτσι τις τράπεζες να ασκήσουν οποιαδήποτε πίεση για αποπληρωμή τους.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Δικαιώνονται οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο

Το ζήτημα αφορά 65.000-70.000 Έλληνες.
Το Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών εξέδωσε απόφαση η οποία δικαιώνει τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο δεχόμενο το σκεπτικό της συλλογικής αγωγής που κατέθεσαν η Γενική Ομοσπονδία Καταναλωτών Ελλάδας (ΙΝΚΑ) και οι ενώσεις καταναλωτών Κρήτης (ΙΝΚΑ) και Αιτωλοακαρνανίας, με την πρόσθετη παρέμβαση του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου (ΣΥΔΑΝΕΦ).

Το ζήτημα αφορά 65.000-70.000 Έλληνες δανειολήπτες, που είχαν λάβει δάνεια σε ελβετικό φράγκο από κάποιες τράπεζες, κυρίως κατά τα έτη 2006-2009. Οι δανειολήπτες αυτοί, εξαιτίας της αλλαγής της ισοτιμίας του νομίσματος έναντι του ευρώ, έφτασαν να πληρώνουν «χρυσά» τα ληφθέντα ποσά, όπως υποστηρίζει, μιλώντας στο Αθηναϊκό-Μακεδονικό Πρακτορείο Ειδήσεων η Αριάδνη Νούκα, μία από τους τέσσερις δικηγόρους που χειρίστηκαν την υπόθεση.

Στην ουσία οποιαδήποτε καταβολή πραγματοποιούσαν οι δανειολήπτες για την εξόφληση του δανείου τους εξανεμιζόταν στις συναλλαγματικές ισοτιμίες, ενώ το κεφάλαιο που πραγματικά δανείστηκαν, αυξανόταν διαρκώς αντί να μειώνεται. Η κ. Νούκα χαρακτηριστικά αναφέρει ότι «αν θα θέλαμε να δώσουμε ένα αριθμητικό παράδειγμα [...] η επιβάρυνση μπορεί να ανερχόταν ακόμη και σε 95.000 ευρώ για ένα δάνειο 125.000 ευρώ. Το παράδειγμα αυτό είναι πραγματικό και όχι υποθετικό».

Ειδικότερα το διατακτικό της απόφασης, που εκδόθηκε στις 24/5, απαγορεύει στην τράπεζα να διατυπώνει, να επικαλείται και να χρησιμοποιεί στις συναλλαγές της με τους εν λόγω καταναλωτές τον γενικό όρο σύμφωνα με τον οποίο «η αποπληρωμή του δανείου λαμβάνει χώρα με την τρέχουσα τιμή πώλησης του νομίσματος την ημέρα της καταβολής» (αυτό αφορά συμβάσεις δανείων σε ελβετικό φράγκο ή με ρήτρα ελβετικού φράγκου). Επίσης, μεταξύ άλλων, απαγορεύει στην τράπεζα την καταγγελία των συμβάσεων των δανείων, εάν οι δανειολήπτες καταβάλλουν στο ισόποσό τους σε ευρώ τις τοκοχρεωλυτικές τους δόσεις σε CHF (ελβετικό φράγκο), βάσει της ισοτιμίας των δύο νομισμάτων «κατά τον χρόνο εκταμίευσης του δανείου και χορήγησης σε ευρώ».

«Πρακτικά το δικαστήριο επανέφερε την ισοτιμία αποπληρωμής των δανείων σε ελβετικό φράγκο στην αρχική ισοτιμία εκταμίευσης, τόσο για τις μελλοντικές καταβολές, όσο και για τις παρελθοντικές», σημειώνει η κ. Νούκα.

Οι παραδοχές του δικαστηρίου που οδήγησαν στη θετική έκβαση για τους δανειολήπτες αναφέρουν ότι οι συμβάσεις αυτές δεν ήταν συνηθισμένες, αλλά έφεραν έντονο το στοιχείο του επενδυτικού εγχειρήματος. Προσθέτουν ότι η τακτική ενημέρωσης από πλευράς τραπεζών δεν πληρούσε το αναγκαίο πλαίσιο ενημέρωσης και τις ασφαλιστικές δικλείδες που αυτό προβλέπει.

Οι τέσσερις δικηγόροι που χειρίστηκαν την υπόθεση -Αριάδνη Νούκα, Ιωάννης Μυταλούλης, Μάριος Μαρινάκος και Αναστάσιος Σανδαλάκης- ανέφεραν ότι επρόκειτο για μια ιστορική απόφαση και για μια σημαντικότατη δικαστική εξέλιξη για την αναγκαία και δίκαιη προστασία των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο.


Πηγή: http://www.newsbeast.gr

Διαβάστε περισσότερα...

«Κούρεμα» - μαμούθ στα χρέη γυναίκας με δύο παιδιά

Κούρεμα «μαμούθ» των οφειλών μιας ξενοδοχοϋπαλλήλου, απεφάσισε το Ειρηνοδικείο Ρόδου, κάνοντας δεκτή την αίτηση για την υπαγωγή της στο νόμο περί υπερχρεωμένων νοικοκυριών.

Οι οφειλές της ξενοδοχοϋπαλλήλου, που αντιμετωπίζει πλείστα όσα προβλήματα, μειώθηκαν σε ποσοστό της τάξεως του 87%!

Η αιτούσα είναι υπάλληλος σε ιδιωτική επιχείρηση της Ρόδου, όπου εργάζεται εποχιακά, με μισθό 1157,67 ευρώ και τους μήνες που δεν εργάζεται λαμβάνει επίδομα ανεργίας 553ευρώ, ήτοι ετησίως τα έσοδά της ανέρχονται στο ποσό των 10.264,02 ευρώ.

Είναι διαζευγμένη από το 2007 με δύο παιδιά, ηλικίας σήμερα 19 και 15 ετών και κατοικεί σε χωριό της Ρόδου για την εργασία της το καλοκαίρι και το υπόλοιπο χρονικό διάστημα, μένει σε άλλο νησί της Δωδεκανήσου, σε ιδιόκτητη κατοικία της, την οποία απέκτησε βάσει συμβολαίου γονικής παροχής.

Επιπροσθέτως, έχει στην κυριότητά της ένα όχημα μάρκας Hyundai του 1999.

Το εισόδημα της οικογένειάς της κατά την περίοδο λήψης των δανείων ξεπερνούσε κατά πολύ το σημερινό εισόδημά της, λόγω συνεισφοράς του πρώην συζύγου της, αλλά από το 2012 μειώθηκε στο ποσό των 13.652,00 ευρώ ετησίως και το 2014 ανερχόταν στο ποσό των 8.550 ευρώ.

Οφείλει, από ένα στεγαστικό δάνειο που έλαβε προς επισκευή της κύριας κατοικίας της, το συνολικό ποσό των 113.918,44 ευρώ.

Η απαίτηση αυτή είναι εμπραγμάτως εξασφαλισμένη με εγγραφή προσημείωσης υποθήκης, συνεπώς ο εκτοκισμός ως προς αυτήν συνεχίζεται με το επιτόκιο ενήμερης οφειλής μέχρι το χρόνο έκδοσης της απόφασης. Επίσης, οφείλει σε όλες τις πιστώτριες από δάνεια καταναλωτικά, τα οποία έλαβε κατά το 2007 μετά από το διαζύγιό της, λόγω αιφνίδιας αλλαγής των συνθηκών διαβίωσης και μείωσης των εσόδων της οικογένειάς της, μαζί με το στεγαστικό δάνειο συνολικά 170.480,35 ευρώ.

Η αιτούσα υπέστη συνεχείς μειώσεις στο μισθό της, λόγω της οικονομικής κρίσης και των περικοπών που κατά συνέπεια επιβλήθηκαν στους μισθούς τα τελευταία χρόνια, καθώς και στο επίδομα ανεργίας.

Αυτό σε συνδυασμό με την αδιαφορία του πρώην συζύγου της να στηρίξει επαρκώς τα παιδιά τους, οδήγησε την αιτούσα να δυσκολευτεί με την αποπληρωμή των δανείων της.

Επίσης, την αιτούσα βοηθούσαν οι γονείς της οικονομικά, καθώς ο πρώην σύζυγός της δεν της καταβάλει διατροφή ούτε για τα στοιχειώδη έξοδα των παιδιών τους.

Τα μηνιαία έξοδα της αιτούσας εκτιμώνται από το Δικαστήριο περί τα 750ευρώ, καθώς ένα από τα δύο τέκνα της ενηλικιώθηκε και δύναται να βρει εργασία, ώστε να καλύπτει κάποιες από τις ανάγκες του.

Έτσι, η αιτούσα ενόψει όλων των παραπάνω, βρέθηκε πλέον, μέσα στο 2012 σε οικονομικό αδιέξοδο, μη μπορώντας να εξυπηρετήσει τις δανειακές της υποχρεώσεις, το οποίο αδιέξοδο κρίθηκε από όλα τα έγγραφα που προσκομίζονται μακροχρόνιο, μόνιμο και χωρίς προοπτική για την αιτούσα εξόδου από αυτό, λόγω και των ευρύτερων άθλιων οικονομικών συνθηκών που επικρατούν στη χώρα.

Πριν, λόγω των ανωτέρω, παύσει τις πληρωμές, η αιτούσα ήταν συνεπής στις δανειακές της υποχρεώσεις και υπολόγιζε και στη βοήθεια του συζύγου της για την οικονομική της ενίσχυση.

Το δικαστήριο έκρινε ότι η αιτούσα κατά τον προαναφερόμενο χρόνο, περιήλθε χωρίς δόλο σε πραγματική και μόνιμη αδυναμία να πληρώνει τις ληξιπρόθεσμες χρηματικές οφειλές της.

Η κρίση αυτή, περί μόνιμης αδυναμίας πληρωμής των ληξιπρόθεσμων χρεών της, συνάγεται από την σχέση της ρευστότητας τους προς τις ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις της.

Το δικαστήριο διέταξε την εξαίρεσή της οικίας της από την εκποίηση, ενώ η ρύθμιση των χρεών της θα γίνει με μηνιαίες καταβολές επί πενταετία, ήτοι 60 μηνιαίες καταβολές, αρχόμενης της πενταετίας από το πρώτο δεκαήμερο του μηνός.

Το ποσό που μπορεί να διατεθεί στις πιστώτριες της αιτούσας λαμβανομένων υπόψη των βασικών προσωπικών και οικογενειακών της αναγκών, σύμφωνα και με όλα όσα προεκτέθηκαν, ανέρχεται σε 150 ευρώ το μήνα, συμμέτρως κατανεμόμενων μεταξύ των πιστωτών. Σε περίπτωση που βελτιωθεί η οικονομική κατάσταση ή τα περιουσιακά στοιχεία της αιτούσας κατά το διάστημα της ρύθμισης και αυξηθεί το εισόδημά της είναι υποχρεωμένη, να γνωστοποιήσει μέσα σε ένα μήνα στη γραμματεία δικαστηρίου κάθε αξιόλογη βελτίωση αυτών προκειμένου οι πιστώτριές της να λάβουν γνώση και να υποβάλλουν αίτηση τροποποίησης της απόφασης.

Περαιτέρω ορίστηκαν οι μηνιαίες καταβολές για τη διάσωση της κύριας κατοικίας της, για την οποία πρέπει να καταβάλει το 80% της αντικειμενικής της αξίας, δηλαδή το ποσό των 20.177,31 ευρώ. Η αποπληρωμή του ποσού αυτού θα γίνει εντόκως, χωρίς ανατοκισμό με το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο, που θα ισχύει κατά το χρόνο της αποπληρωμής, σύμφωνα με το στατιστικό δελτίο της Τράπεζας της Ελλάδος αναπροσαρμοζόμενο με επιτόκιο αναφοράς αυτό των Πράξεων Κύριας Αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Θα ξεκινήσει πέντε χρόνια μετά τη δημοσίευση της απόφασης, ο δε χρόνος εξόφλησής του πρέπει να οριστεί σε 10 έτη, ήτοι σε 120 μηνιαίες δόσεις ποσού 118,14 ευρώ έκαστη, ώστε να συμπληρωθεί το 80% της αντικειμενικής αξίας της κατοικίας, για το υπόλοιπο ποσό των 14.177,31 ευρώ, μετά τις καταβολές της πενταετίας, λαμβανομένης υπόψη της διάρκειας του στεγαστικού δανείου, του συνόλου των χρεών της, της οικονομικής της δυνατότητας και της ηλικίας της.

Την υπόθεση χειρίστηκε ο δικηγόρος κ. Μανώλης Βλάχος.


Πηγή: http://www.dimokratiki.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Τι θα γίνει με τα κόκκινα δάνεια

«Μέσα σε αυτό το νομοσχέδιο προβλέπονται 2-3 εξωφρενικά πράγματα» υποστήριξε η δικηγόρος Αριάδνη Νούκα μιλώντας στον Real Fm 97.8 και την εκπομπή του Άκη Παυλόπουλου και του Μάνου Νιφλή.

Η κ. Νούκα αναφέρθηκε στην πρωτοβουλία που έχει αναπτυχθεί μέσω διαδικτύου ώστε να γίνεται πρόταση από τις τράπεζες πρώτα στους δανειολήπτες εάν θέλουν να αγοράσουν το ακίνητό τους και μετά να δίνεται στα funds.

«Αν θέλουμε να δώσουμε μια πραγματική διάσταση των πραγμάτων, με αυτό το νομοσχέδιο πέρα από τη δημόσια περιουσία που πλέον μεταβιβάζεται σε μια εταιρεία -γιατί το υπερταμείο είναι εταιρεία- ξεπουλιέται συγχρόνως και η ιδιωτική περιουσία γιατί τα δάνεια αυτά που θα πουληθούν, τουλάχιστον στην συντριπτική τους πλειοψηφία είναι συνδεδεμένα με την ακίνητη περιουσία των Ελλήνων.» τόνισε η κ. Νούκα.

Ακούστε το ηχητικό:




Πηγή: http://www.enikos.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Ποια κόκκινα δάνεια προστατεύονται έως το 2018

Την προστασία από την πώληση σε ξένα funds, έως και το 2018, των κόκκινων δανείων τα οποία είναι συνδεδεμένα με προσημείωση ή υποθήκη πρώτης κατοικίας, αντικειμενικής αξίας έως 140.000 ευρώ, καθώς και εκείνων που έχουν την εγγύηση του Ελληνικού Δημόσιου, προβλέπει το πολυνομοσχέδιο που κατατέθηκε, πριν λίγες ώρες, στη Βουλή.

Συγκεκριμένα προβλέπεται ότι - ανεξαρτήτως κατηγορίας - τα δάνεια, (στεγαστικά, καταναλωτικά, επισκευαστικά, δάνεια ελεύθερων επαγγελματιών, εμπόρων, αγροτών, καθώς και τα δάνεια μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων), που έχουν διασφάλιση σε πρώτη κατοικία, με αντικειμενική αξία μέχρι 140.000 ευρώ (και χωρίς κάποιο εισοδηματικό κριτήριο) προστατεύονται από την πώληση έως και το 2018.

Ωστόσο, προβλέπεται η πώληση εξυπηρετούμενων δανείων εφόσον ανήκουν στον ίδιο δανειολήπτη ενώ αναγκαία προϋπόθεση για την πώληση των δανείων είναι ο δανειολήπτης και ο εγγυητής να έχουν προσκληθεί με εξώδικη πρόσκληση μέσα σε 12 μήνες πριν από την προσφορά , πριν ή και μετά την ψήφιση του νόμου για να διακανονίσουν τις όφειλες με βάση γραπτή πρόταση που περιλαμβάνει συγκεκριμένους όρους αποπληρωμής σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας της ΤτΕ.

Εξαιρούνται απαιτήσεις επίδικες ή επιδικασθείσες και απαιτήσεις κατά οφειλετών μη συνεργάσιμων.

Σύμφωνα με τις διατάξεις του νομοσχεδίου, στις περιπτώσεις πώλησης και μεταβίβασης απαιτήσεων, καθώς και σε περιπτώσεις ανάθεσης διαχείρισης, δεν χειροτερεύει η ουσιαστική και δικονομική θέση του οφειλέτη και του εγγυητή και δεν επιτρέπεται η μονομερής τροποποίηση όρου σύμβασης καθώς και του επιτοκίου. Επίσης αναφέρεται πως σε περίπτωση που μεταβιβάζεται απαίτηση από εξυπηρετούμενο δάνειο ή πίστωση, για την εξυπηρέτηση του οποίου έχει συμφωνηθεί κυμαινόμενο επιτόκιο, ο εκδοχέας (fund) δεν επιτρέπεται σε καμία περίπτωση να προσδιορίσει περιθώριο, επιπλέον του επιτοκίου αναφοράς, υψηλότερο εκείνου που είχε προσδιορίσει το πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα κατά το χρόνο καταχώρισης της μεταβίβασης, ακόμα κι αν τέτοιο δικαίωμα υφίστατο συμβατικά για τον εκχωρητή.

Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων

Αναφορικά με τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις καθώς και τις Εταιρείες Απόκτησης από δάνεια και πιστώσεις αυτές θα μπορούν να είναι ανώνυμες εταιρείες ειδικού και αποκλειστικού σκοπού με έδρα την Ελλάδα ή εταιρείες που θα έχουν έδρα σε κράτος μέλος της ΕΟΧ υπό την προϋπόθεση ότι έχουν υποκατάστημα τους στην Ελλάδα. Στην περίπτωση των εταιρειών που θα αγοράζουν τα κόκκινα δάνεια θα μπορούν να έχουν έδρα και σε χώρα εκτός της ΕΟΧ υπό την προϋπόθεση ότι δεν βρίσκονται σε κράτος που έχει προνομιακό φορολογικό καθεστώς και συνεργάζεται στην ανταλλαγή οικονομικών στοιχείων με την Ελλάδα.
Οι εταιρείες αυτές θα παίρνουν ειδική άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος και θα εποπτεύονται από αυτήν.
Οι εταιρείες που θα αδειοδοτούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος και θα αναλαμβάνουν την διαχείριση των δανείων θα πρέπει να έχουν μετοχικό κεφάλαιο 100.000 ευρώ , ενώ οι εταιρείες που θα λαμβάνουν άδεια ώστε να προχωρούν και σε αναχρηματοδοτήσεις δανείων θα πρέπει να έχουν μετοχικό κεφαλαίο ύψους 4,5 εκατ. ευρώ .
Στην περίπτωση αυτή τα νέα δάνεια που θα χορηγούνται θα διέπονται από το ελληνικό δίκαιο και για αυτά αποκλειστικά αρμόδια στην εκδίκαση διάφορων θα είναι τα ελληνικά δικαστήρια.

Τριάντα Κέντρα Ενημέρωσης - Υποστήριξης Δανειοληπτών σε όλη την Ελλάδα

Τέλος κατανέμονται τα 30 Κέντρα Ενημέρωσης - Υποστήριξης Δανειοληπτών σε όλη την Ελλάδα και για τη στελέχωσή τους προβλέπονται 200 υπάλληλοι.
Τα κέντρα αυτά θα συσταθούν για να μπορούν να εξυπηρετηθούν οι δανειολήπτες που παρουσιάζουν καθυστερήσεις σύμφωνα με όσα προβλέπει ο Κώδικας Δεοντολογίας των τραπεζών, για όσους έχουν περιέλθει σε πλήρη αδυναμία εξυπηρέτησης του δανείου τους αλλά και για όσους (φυσικά πρόσωπα ή μικρομεσαίες επιχειρήσεις) θέλουν να ενημερωθούν για τις δυνατότητες που τους παρέχει η νομοθεσία σχετικά με τα θέμα της εξυπηρέτησης των δανείων τους.


Πηγή: http://www.real.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Πωλήσεις και «πράσινων» δανείων

Νέο τοπίο στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων αναμένεται να διαμορφωθεί από τις 16 Ιουνίου, καθώς από τότε θα ξεκινήσει –τουλάχιστον τυπικά– η δεύτερη φάση της απελευθέρωσης πώλησής τους με την άρση πολλών εκ των απαγορεύσεων που θεσπίστηκαν τον περασμένο Δεκέμβριο, απαγορεύσεις που παρατάθηκαν με διαδοχικές τροπολογίες έως τις 15 Ιουνίου του τρέχοντος έτους.

Η τρίτη φάση της απελευθέρωσης που θα σημάνει –τουλάχιστον με βάση τα έως τώρα συμφωνηθέντα– το πλήρες «άνοιγμα» της αγοράς των «κόκκινων» δανείων θα υλοποιηθεί από την 1η Ιανουαρίου 2018.

Στο πολυνομοσχέδιο που αναμένεται να κατατεθεί σήμερα στη Βουλή, οι αλλαγές που αφορούν το θέμα των «κόκκινων» δανείων, αλλά και συνολικά τα ζητήματα αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους, αναμένεται σύμφωνα με την Καθημερινή να είναι οι ακόλουθες:

1) Θα επιτρέπεται πλέον –πιθανότατα με έναρξη ισχύος τη 16η Ιουνίου 2016– η μεταβίβαση απαιτήσεων στις Εταιρείες Μεταβίβασης Απαιτήσεων από μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (ΕΜΑΜΕΔ) από «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια που αφορούν πρώτη κατοικία με αντικειμενική αξία άνω των 140.000 ευρώ. Επίσης, θα επιτρέπεται η μεταβίβαση απαιτήσεων από «κόκκινα» καταναλωτικά δάνεια, δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) και ελεύθερους επαγγελματίες, καθώς και δάνεια που έχουν χορηγηθεί με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου, υπό την προϋπόθεση ότι τα εν λόγω δάνεια δεν συνδέονται με υποθήκη πρώτης κατοικίας.

2) Οι απαιτήσεις από «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια για πρώτη κατοικία με αντικειμενική αξία κάτω των 140.000 ευρώ, καθώς και από μη εξυπηρετούμενα καταναλωτικά δάνεια, δάνεια προς ΜμΕ και ελεύθερους επαγγελματίες και δάνεια με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου τα οποία συνδέονται με υποθήκη πρώτης κατοικίας θα μπορούν να μεταβιβασθούν στις ΕΜΑΜΕΔ από την 1η Ιανουαρίου 2018.

3) Θα επιτρέπεται η μεταβίβαση και «πράσινων», ενήμερων δηλαδή, δανείων για τις ίδιες κατηγορίες για τις οποίες επιτρέπεται και η πώληση «κόκκινων» δανείων. Η αλλαγή σε σχέση με τον ισχύοντα νόμο 4354/2014 είναι ότι θα μπορούν να μεταβιβάζονται στις ΕΜΑΜΕΔ ενήμερα δάνεια, χωρίς το «πακέτο» να περιλαμβάνει και δάνεια που έχουν «κοκκινίσει».

4) Θεσμοθέτηση των 30 Κέντρων Πληροφόρησης Δανειοληπτών σε όλη την Ελλάδα. Πρόκειται για κέντρα που θα παρέχουν οικονομικές και νομικές συμβουλές σε δανειολήπτες, είτε πρόκειται για φυσικά πρόσωπα είτε για ΜμΕ.

Στο πολυνομοσχέδιο αναμένεται να προβλέπονται κάποιες εκ των αλλαγών που έχουν συμφωνηθεί σε ό,τι αφορά το πλαίσιο λειτουργίας των ΕΜΑΜΕΔ. Ωστόσο, για αρκετές από αυτές θα υπάρξει συμπληρωματική νομοθεσία, είτε μέσω υπουργικών αποφάσεων είτε μέσω πράξεων διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Απόφαση "βόμβα" για τις εισπρακτικές - Απαγορεύεται να αποκαλύπτουν στοιχεία οφειλέτη σε τρίτους

Η Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα με την υπ΄αριθμ. 26/2016 απόφασή της έκρινε ότι είναι παράνομη η ανακοίνωση από τις εισπρακτικές εταιρείες «σε τρίτο - µη οφειλέτη» όπως είναι συγγενικά και φιλικά πρόσωπα, του συνόλου των στοιχείων που φορούν τον οφειλέτη.

Την Αρχή την απασχόλησε η εισπρακτική εταιρεία «Μέλλον Ανώνυμη Εταιρεία Ενημέρωσης Οφειλετών» με αφορμή την υποχρέωση που έχουν από τη νομοθεσία οι εισπρακτικές εταιρείες για καταγραφή των συνομιλιών τόσο με τους οφειλέτες όσο και με τα συγγενικά ή τρίτα πρόσωπα των οφειλετών που απαντούν στις τηλεφωνικές κλήσεις των εταιρειών αυτών.

Η Αρχή αναφέρει ότι κατά το παρελθόν είχε αποφανθεί ότι οι εισπρακτικές εταιρείες οφείλουν να ενημερώνουν τόσο για την ιδιότητά τους (εταιρεία ενημέρωσης) και για τα άλλα στοιχεία που προβλέπει ο νόμος 3758/2009 όσο και το γεγονός της καταγραφής της τηλεφωνικής συνομιλίας πριν από την έναρξη κάθε επικοινωνίας από οποιοδήποτε πρόσωπο και αν απαντηθεί η κλήση, δηλαδή είτε αυτή απαντηθεί από τον ίδιο τον οφειλέτη είτε από τρίτο πρόσωπο (συγγενή, φίλο, κ.λπ.).

Μάλιστα, η Αρχή ανέφερε ως παράδειγμα: «Τηλεφωνούµε από την εταιρεία Χ ή από την Τράπεζα Ψ και σας ενημερώνουμε ότι η συνομιλία µας καταγράφεται για τη διασφάλιση των δικαιωμάτων σας. Θα μπορούσαµε να µιλήσουµε µε τον κύριο Φ;». Η καλούσα εταιρεία (σ.σ.: εισπρακτική εταιρεία) οφείλει καταρχάς να βεβαιωθεί για την ταυτότητα του καλούµενου, δηλαδή αν πρόκειται για τον ίδιο τον οφειλέτη ή τρίτο πρόσωπο, και µόνον στην πρώτη περίπτωση να προβεί σε ενηµέρωση σχετικά µε την οφειλή, ενώ στη δεύτερη περίπτωση θα πρέπει να διακόψει τη συνοµιλία. Ειδικότερα, στην τελευταία περίπτωση πρέπει να αποκαλύπτονται στο τρίτο πρόσωπο µόνο όσα στοιχεία είναι αναγκαία για τον σκοπό της ενηµέρωσής του σχετικά µε την καταγραφή και απαγορεύεται να ανακοινώνονται περαιτέρω στοιχεία σχετικά µε την ίδια την οφειλή (π.χ. ύψος και είδος οφειλής ή πότε αυτή κατέστη ληξιπρόθεσµη)».

Στη συνέχεια η εισπρακτική εταιρεία «Μέλλον» εξέφρασε αντιρρήσεις και ενημέρωσε την Αρχή ότι εκείνη ακολουθεί άλλη πρακτική και ειδικά όταν στις τηλεφωνικές κλήσεις απαντούν τρίτα συγγενικά και μη πρόσωπα και όχι ο οφειλέτης.

Κατόπιν αυτών, η Γενική Γραµµατεία Εµπορίου και Προστασίας Καταναλωτή κάλεσε την εταιρεία «Μέλλον» να προσκομίσει στοιχεία για τις υποθέσεις που όπως αναφέρει, «στην συντριπτική πλειοψηφία τους αφορούν το γεγονός ότι υπάλληλος της εταιρείας σε κλήση προς οφειλέτες που απαντήθηκαν από τρίτα πρόσωπα «δε συστήθηκε, δεν ανέφερε εκ µέρους ποιας εταιρείας καλεί και δεν ενηµέρωσε ότι η κλήση καταγράφεται», θεωρώντας ότι τα παραπάνω συνιστούν παράβαση της κείµενης νοµοθεσίας (ν. 3758/2009)», καθώς και της σχετική απόφασης της Αρχής.

Έτσι, η Αρχή κάλεσε σε ακρόαση την εισπρακτική εταιρεία «Μέλλον» αλλά και τον Ελληνικό Σύνδεσµο Εταιρειών Ενηµέρωσης και ∆ιαπραγµάτευσης Απαιτήσεων. Κατά την συνάντηση αυτή, η εν λόγω εισπρακτική εταιρεία μεταξύ των άλλων υπέβαλε αίτημα να της χορηγηθεί από την Αρχή άδεια για ενηµέρωση των τρίτων - µη οφειλετών (συγγενών, φίλων κ.λπ. που βρίσκονται στην κατοικία του οφειλέτη) κατά τις τηλεφωνικές της κλήσεις προς τους οφειλέτες.

Η Αρχή αναφέρει κατ΄ αρχάς, στην υπ΄ αριθμ. 26/2016απόφασή της ότι σύμφωνα με το νόμο για την προστασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και της ιδιωτικής ζωής (Ν. 3471/2006) και την Ευρωπαϊκή νομοθεσία «επιτρέπεται η καταγραφή συνδιαλέξεων και των συναφών δεδοµένων κίνησης, όταν πραγµατοποιούνται κατά τη διάρκεια νόµιµης επαγγελµατικής πρακτικής ...υπό την προϋπόθεση ότι και τα δύο µέρη, µετά από προηγούµενη ενηµέρωση σχετικά µε το σκοπό της καταγραφής, παρέχουν τη συγκατάθεσή τους...».

Παράλληλα, αναφέρει η Αρχή ότι ειδικοί νόµοι (όπως είναι ο ν. 3758/2009 για τις εταιρείες ενημέρωσης οφειλετών για ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις) θα πρέπει να ερµηνεύονται υπό το πρίσµα του ατοµικού δικαιώµατος της προστασίας των προσωπικών δεδοµένων (άρθρο 9Α του Σ.) και της οµοίως συνταγµατικά κατοχυρωµένης (άρθρο 25 του Σ.) αρχής της αναλογικότητας υπό την ειδικότερη έκφανση της αναγκαιότητας που αποτελεί και βασική αρχή του δικαίου της προστασίας των προσωπικών δεδοµένων».

Σχετικά με την τηλεφωνική επικοινωνία των εισπρακτικών εταιρειών µε τρίτο πρόσωπο - µη οφειλέτη, η Αρχή αναφέρει ότι οι σχετικές νομοθετικές διατάξεις «πρέπει να ερµηνευθούν υπό το πρίσµα της αρχής της αναλογικότητας, και δη της ειδικότερης έκφανσης αυτής, της αναγκαιότητας, αλλά και υπό το πρίσµα της αρχής του σκοπού (ν. 2472/1997), η οποία, δεδοµένου ότι ο σκοπός στην επικοινωνία µε τον τρίτο είναι η τηλεφωνική ανεύρεση του οφειλέτη, περιορίζει τα δεδοµένα που πρέπει να ανακοινώνονται στο πλαίσιο αποκλειστικά του σκοπού αυτού».

Και υπογραμμίζει η Αρχή «η ανακοίνωση σε τρίτο - µη οφειλέτη του συνόλου των στοιχείων που επιβάλλει ο ν. 3758/2009 για την ενηµέρωση του οφειλέτη δεν είναι νόµιµη» και συνεχίζει ότι το νομοθετικό πλαίσιο που προβλέπει ότι η κάθε εισπρακτική εταιρεία «οφείλει να ενηµερώνει τόσο για την ιδιότητά του (εταιρεία ενηµέρωσης ή δανειστής) και τα λοιπά στοιχεία που προβλέπονται στο ν. 3758/2009 όσο και το γεγονός της καταγραφής πριν από την έναρξη κάθε επικοινωνίας από οποιοδήποτε πρόσωπο και αν απαντηθεί η κλήση, δηλαδή είτε αυτή απαντηθεί από τον ίδιο τον οφειλέτη είτε από τρίτο πρόσωπο ...» θίγεται υπέρµετρα ο οφειλέτης από την συνεπαγόµενη αποκάλυψη σε τρίτους (συνηθέστερα στους οικείους του) της αναζήτησής του από εισπρακτική εταιρεία προφανώς για ληξιπρόθεσµη οφειλή του».

Μετά απ΄ όλα αυτά, λόγω μείζονος σημασίας των ζητημάτων που ανακύπτουν σχετικά με τα θέματα του τρόπου ενημέρωσης των εισπρακτικών εταιρειών και ειδικά προς τρίτα συγγενικά και μη πρόσωπα, το όλο θέμα παραπέμφθηκε στον σχηματισμό της Ολομέλειας της Αρχής προς οριστική κρίση.

Ακόμη, αναφέρει η Αρχή, ότι έχουν υποβληθεί στις υπηρεσίες της «αρκετές σε αριθµό καταγγελίες οφειλετών, πολλοί μάλιστα εκ των οποίων επικαλούνται ότι από την όχληση αυτή πιέστηκαν συγγενείς τους (π.χ. άρρωστοι γονείς τους) σε βαθµό διακινδύνευσης της υγείας τους και ότι δηµιουργήθηκαν ενδοοικογενειακά προβλήµατα».


Πηγή: http://www.enikos.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Σταθάκης: Προστασία για το 93% των δανειοληπτών με δάνεια πρώτης κατοικίας

"Διασφαλίσαμε ότι κανένα σπίτι ελληνικού νοικοκυριού δεν θα περιέλθει σε κατάσταση εκποίησης, πλειστηριασμού ή οτιδήποτε άλλο", είπε ο υπουργός Οικονομίας, Γιώργος Σταθάκης απαντώντας σε ερώτηση του Ανδρέα Λοβέρδου στη βουλή.

"Αυτό για το οποίο είχε δεσμευτεί η κυβέρνηση το πέτυχε όσον αφορά στην πρώτη κατοικία. Το ρυθμιστικό πλαίσιο που ψηφίστηκε τον Δεκέμβριο με την προστασία της πρώτης κατοικίας κατά 60% και η αναστολή για στεγαστικά δάνεια και όλα τα συνδεδεμένα σε επίπεδο 93%, διασφαλίζουν ότι κανένα σπίτι ελληνικού νοικοκυριού δεν θα περιέλθει σε κατάσταση εκποίησης, πλειστηριασμού ή οτιδήποτε άλλο. Αυτός ήταν ο στόχος της κυβέρνησης , αυτόν επιδιώξαμε και πετύχαμε" είπε ο κ. Σταθάκης.

"Είχαν τεθεί υπό συζήτηση για τον επόμενο κύκλο διαπραγματεύσεων τρεις κατηγορίες δανείων -στεγαστικά, των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και τα καταναλωτικά. Αυτό που επιτεύχθηκε μετά τις διαπραγματεύσεις είναι να ανασταλεί μέχρι αρχές του 2018 η πώληση και πράσινων και κόκκινων δανείων που συνδέονται με την πρώτη κατοικία, όχι μόνο τα στεγαστικά της πρώτης κατοικίας αλλά και σύνολο των μικρομεσαίων ή καταναλωτικών που συνδέονται με την πρώτη κατοικία", σημείωσε ο υπουργός, ενώ σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια είπε ότι προστατεύονται σπίτια με αντικειμενική αξία 140.000 ευρώ , δηλαδή το 93% των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων.




Πηγή: http://www.enikos.gr

Διαβάστε περισσότερα...

Πλήρης απελευθέρωση της πώλησης των «κόκκινων» δανείων από το 2018

Την πλήρη απελευθέρωση της πώλησης «κόκκινων» δανείων από το 2018 προβλέπει το νέο πλαίσιο που θα συμπεριληφθεί στο πολυνομοσχέδιο που κατατίθεται προς συζήτηση στη Βουλή αυτή την εβδομάδα και τίθεται προς ψήφιση έως και το ερχόμενο Σαββατοκύριακο.

Σύμφωνα, μάλιστα, με πληροφορίες το νέο πλαίσιο, εκτός απροόπτου, θα είναι έτοιμο από σήμερα Δευτέρα και θα προβλέπει ότι από το τέλος του 2017 αίρονται οι περιορισμοί που έχουν οι τράπεζες για την πώληση δανείων α' κατοικίας με αντικειμενική αξία κάτω των 140.000 ευρώ, από το τέλος του 2017.

Τούτου δοθέντος, οι τράπεζες θα μπορούν να πωλούν σε επενδυτικά κεφάλαια τόσο μη εξυπηρετούμενα δάνεια όσο και ενήμερα.

Επίσης θα αποφασίζουν το μείγμα, καθώς στο νομοσχέδιο δεν προβλέπονται περιορισμοί.

Σύμφωνα με τις ίδιες πληροφορίες, από τα μέσα Ιουνίου του 2016, θα επιτρέπεται η πώληση σε μη τραπεζικά ιδρύματα, των μη εξυπηρετούμενων δανείων που έχουν υποθήκη πρώτης κατοικίας με αντικειμενική αξία κάτω των 140.000 ευρώ, καταναλωτικών δανείων, δανείων προς ΜμΕ και ελεύθερους επαγγελματίες, ενώ άγνωστο παραμένει αν θα αφορά και τα δάνεια που έχουν δοθεί με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου.

Τα δάνεια που θα πωληθούν θα συνεχίσουν να έχουν τα χαρακτηριστικά τους ως τραπεζικά δάνεια και να έχουν το ίδιο επιτόκιο, διάρκεια και τους όρους που αναφέρονται στη σύμβαση την οποία υπέγραψε ο δανειολήπτης με την τράπεζα κατά τη χορήγηση του δανείου.

Επίσης προβλέπεται ότι απαιτείται άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος μόνο για τις εταιρείες που θα κάνουν διαχείριση κόκκινων δανείων και όχι για αυτές που αγοράζουν δάνεια η έδρα των οποίων μπορεί να είναι στην Ελλάδα ή το εξωτερικό.

Παράλληλα, όπως αναφέρει η εφημερίδα Καθημερινή, στα τέλη του 2016 αναμένεται να επανεξεταστεί ο νόμος Κατσέλη , αφήνοντας ανοιχτό το ενδεχόμενο να επιβληθούν περισσότεροι περιορισμοί στον αριθμό των δανειοληπτών που θα έχουν προστασία από πλειστηριασμούς α' κατοικίας. Υπενθυμίζεται ότι αρχικά η επανεξέταση του νόμου Κατσέλη είχε οριστεί για τα τέλη του 2018.


Πηγή: http://www.enikonomia.gr

Διαβάστε περισσότερα...